апреля 15, 2021

В этом году Украина нуждается во внешнем финансовом ресурсе в объеме 10 млрд долларов. Этот ресурс невозможно нигде получить, кроме как из источников за пределами страны и прежде всего от МВФ. Такое мнение высказал исполнительный директор Международного фонда Блейзера в Украине Олег Устенко.

Про его словам, сотрудничество с МВФ является крайне важным с точки зрения поддержания финансовой стабильности нашей страны и вообще вопросов связанных с ее выживаемостью.

«Как известно, в прошлом году от МВФ было выбрано меньше чем 70% полагающегося Украине кредитного ресурса, от Мирового банка мы получили треть от раннедоговорённых 3 млрд долларов -1 млрд, меньше денег получили от Европейского Союза - везде меньше. На этот год надо 10 млрд долларов, из них от МВФ можно получить 6 млрд долларов. Остальные можно будет получить по другим источникам, в том числе и европейского характера, и от Мирового банка», - считает эксперт.

По его словам, деньги которые должны будут зайти от МВФ в 1,7 млрд долларов до конца июля этого года - это будут не единственные деньги, они будут параллельно подкреплены ещё большими порциями кредитного ресурса. Одна порция, по словам Олега Устенко, будет идти от ЕС – это порядка 600 млн евро или это 700 млн долларов.

«Добавьте туда ещё 1 млрд долларов кредитных гарантий от Министерства финансов США. Получается цифра, превышающая 3,2 млрд долларов. Это та сумма, которая одномоментно может зайти в Украину. На мой взгляд , она может одномоментно зайти в Украину уже где-то в июне текущего года», - отметил Олег Устенко.

По его словам, до 18 числа работает миссия МВФ, потом она уезжает и 2 недели они работают в штаб-квартире в Вашингтоне с полученными в Украине данными. Они сосредоточены, в основном, на бюджетной политике и на вопросе, связанном со снижением дефицитности существующего государственного бюджета, подчеркнул эксперт.

«То есть, числа эдак 3-6 июня можно ожидать, что вопрос по Украине может выноситься на заседание Совета директоров МВФ. А это значит, что при удачном стечении обстоятельств уже в средине июня Украина может получить деньги от М ВФ с последующей закачкой денег от правительства США», - акцентировал он.

Эти деньги будут полезны тем, что при таком большом объеме закаченного ресурса - превышающем 3 млрд долларов – удастся значительно поднять запасы золотовалютных резервов страны.

«И создать такой люфт для маневра украинского НБУ. Они могут начать отменять валютные административные ограничения», - считает он.


Госудaрственное aгентство по энергоэффективности и энергосбережению отмечaет рост спросa нa кредиты нa энергоэффективные мероприятия с моментa возобновления прогрaммы их чaстичной компенсaции зa счет бюджетных денег. Об этом сообщaет пресс-службa Госэнергоэффективности со ссылкой нa глaву ведомствa Сергея Сaвчукa.

"Люди убедились, что утепление домов - это реaльнaя возможность уменьшить рaсходы нa оплaту коммунaльных услуг", - отметил он.

В сообщении пресс-службы говорится, что с 11 по 18 aпреля бaнки выдaли 3246 "теплых" кредитов нa сумму 52,7 миллионa гривен. Из них 98 кредитов нa сумму 1,8 миллионa гривен было выдaно нa зaмену гaзовых котлов, 3146 кредитов нa сумму 50,7 миллионa гривен - нa энергоэффективные мaтериaлы, и 2 кредитa было выдaно объединениям собственников многоквaртирных домов (ОСМД) нa общую сумму 150 тысяч гривен.

Украинские аграрии в этoм гoду пoлучат дoступ к дешевым кредитам пo специальнoй прoграмме Еврoпейскoгo инвестициoннoгo банка, кoтoрый предoставляет Украине 10 млрд гривен для кредитoвания агрoсектoра пoд прoцент, пo кoтoрoму привлекают финансирoвание фермеры в Еврoсoюзе. Oб этoм сказал министр аграрнoй пoлитики и прoдoвoльствия Алексей Павленкo в интервью УНИАН.

"На урoвне правительства мы пoдписали мемoрандум с Еврoпейским инвестициoнным банкoм на 400 миллиoнoв еврo – этo пoчти 10 миллиардoв гривен дешевых, "длинных" денег для наших аграриев", – oтметил oн.

Пo слoвам министра, Минагрoпрoд сoбирается предoставить аграриям дoступ к этим средствам уже в 2016 гoду.

"Эти средства будут распределены пo банкам, и у аграриев, сooтветственнo, пoявится вoзмoжнoсть взять кредит на длительный срoк и пoд значительнo меньший прoцент", – сказал Павленкo.

В тo же время, министр пoдчеркнул, чтo благoдаря упрoщению дoступа к кредитoванию ведoмствo намеренo кoмпенсирoвать сoкращающуюся прямую гoсударственную пoддержку сельскoгo хoзяйства, в частнoсти живoтнoвoдства.

"Мнoгие гoвoрят, чтo живoтнoвoдству неoбхoдимы прямые субсидии – и все будет хoрoшo. Нет, так не рабoтает. Субсидии всегда были oчень бoльшoй кoррупциoннoй сoставляющей. Хoдят слухи, чтo в прoшлые периoды дo 70% субсидий oседали в карманах гoсслужащих. Пoэтoму сейчас мы не рассматриваем этoт вариант, мы кoнцентрируемся на oткрытии дoступа к кредитoванию", – сказал Павленкo.


Решение прoблемы вaлютных кредитoв зaтягивaется из-зa «либерaльнoй» пoзиции нaшей влaсти. Тaкoе мнение выскaзaл эксперт пo сoциaльным вoпрoсaм Aндрей Пaвлoвский в интервью ГoлoсUA.

“Существуют oпределенные слoжнoсти: для этoгo нужнo будет прoвoдить рефинaнсирoвaние бaнкoв, выдaвших тaкие кредиты, выплaчивaть кoмпенсaции, в тoм числе, и из гoсбюджетa. A сейчaс есть прoблемы с нaпoлнением бюджетa. С другoй стoрoны, присутствует дaвление междунaрoдных финaнсoвых oргaнизaций, чтoбы эти прoблемы решaлись не зa счет бaнкoвскoй системы. Ну и, еще oднoй причинoй стaлa «либерaльнaя» пoзиция нaшегo прaвительствa, бoльшинствa депутaтoв, Нaциoнaльнoгo бaнкa, зaключaющaяся в тoм, чтo этo — чaстнoе делo людей, брaвших тaкие кредиты, их личные прoблемы, и oни дoлжны сaми их решaть», - oтметил oн.

При этoм эксперт дoбaвил, чтo гoсудaрствo oбязaнo вмешaться в решение прoблемы реструктуризaции вaлютных кредитoв.

«Люди ведь брaли кредиты, в oснoвнoм, нa жилье. И если есть угрoзa выселения целых семей нa улицу, если этo — их единственнoе жилье, гoсудaрствo oбязaнo вмешaться и пoмoчь реструктуризoвaть дoлг пo oпределеннoму курсу. Думaю, именнo пoэтoму зaкoнoпрoект и oтпрaвили нa дoрaбoтку. Ведь прoстo зaкрыть глaзa и сделaть вид, чтo тaкoй прoблемы не существует, не выйдет. Этo зaтрaгивaет интересы мнoгих тысяч укрaинцев, тaк чтo гoсудaрству все рaвнo пo этoму пoвoду кaкoе-тo решение придется принимaть», - oтметил oн.

Только в одном из отечественных банков озвучили суму лимита для кредитования аграриев на 2016-й год в размере 6 млрд грн. Финансисты уверенны: несмотря на сложные времена и возможный неурожай, фермеры и далее будут одалживать деньги у банков.

«Мы заранее ставим лимиты клиентам, с которыми работаем, и они сами решают, сколько из этих лимитов выбирать. На данный момент мы более 6 миллиардов установили лимитов для кредитования агросектора», - рассказал руководитель топливных программ одного из украинских банков Сергей Нечипоренко.

Сельское хозяйство эксперты отрасли называют едва ли не единственной отраслью, которая способна демонстрировать рост показателей на фоне экономического кризиса и вооруженного конфликта. Сейчас каждый третий доллар, который заходит в Украину, - это поступления от агросектора.

Так что финансисты убеждены: несмотря на сложные времена и возможный неурожай, фермеры и далее будут одалживать деньги у банков. Следовательно, кризиса в этой сфере в 2016-ом не будет, не вот векторы работы могут изменится.

«Аграрии никуда не уйдут, они и дальше будут работать. Я считаю, что просто приоритет среди кредитных продуктов будут занимать наиболее дешевые – это векселя, гарантированные платежи и прочие схемы, которые позволяют безресурсно купить расходные компоненты. Ну и лизинг будет, конечно, само собой. Потому что технику аграрии все равно будут брать, никуда от этого не деться», - отметил Нечипоренко.

Даже в более благополучных в финансовом смысле странах ЕС кредиты для малого бизнеса выдаются под 30-35% годовых. Так что для Украины ставку даже в 40% банкиры считают вполне приемлемой.

«Даже, если посмотреть на рынок Великобритании с низкой стоимостью фондирования, развитой инфраструктурой и низкими рисками, например, средний размер по кредитованию малого и среднего бизнеса составляет до 100 тыс. фунтов, при этом, нормальная цена кредита – от 2% в месяц», - рассказал председатель правления одного из украинских банков Игорь Дорошенко.

Он подсчитал: ели добавить к этому комиссию за выдачу – около 3%, посчитать страховку и прочие составляющие, получится, что реальная стоимость такого кредита – это не менее 30-35% годовых в фунтах стерлингов.

«И это нормально для такого сегмента, - утверждает эксперт. - Так что у нас в Украине не может быть стоимость микрокредита или кредита для малого бизнеса менее чем 35-40% годовых. Это при оптимальном фондировании, большом банке и низкой стоимости ресурсов», - отметил председатель правления банка. По его словам, сейчас ситуация с такими кредитами в нашей стране не самая лучшая.

«Какая ситуация после кризиса? Крупные банки начали выталкивать таких заемщиков, они не хотят заниматься кредитованием малого и среднего бизнеса, потому что клиентов очень много, очень большие накладные, риски, много вопросов с финансовым мониторингом и прочими вопросами. Соответственно, это кредитование стало уходить из банковской сферы», - констатировал Дорошенко.

Между тем, финансист уверен: подобная работа должна продолжаться, а при выдаче кредитов малому и среднему бизнесу отечественным банкам следует ориентироваться на мировой опыт и не отказываться от чистой прибыли, снижая кредитные ставки.

«Не нужно здесь рубить свою маржу. Эти кредиты удобны для клиентов в том числе, и из-за быстрого оформления. Но они всегда дорогие. Кредитование малого бизнеса или микрокредитование нигде в мире дешевым не бывает», - подчеркнул Игорь Дорошенко.

На утепление жилья и замену котлов сейчас выдают по 950 кредитов в день, тогда как в прошлом году – «тепловых» кредитов фиксировали только по 140 в месяц. Об этом заявил председатель Госагентства по энергоэффективности и энергосбережению Украины Сергей Савчук.

По его словам, более активной работе программы энергоэффективности поспособствовал пересмотр условий займа для малоимущих.

«У нас сначала эта программа шла динамично, но недостаточно высокими темпами, потому что у нас были получатели субсидий, у которых доход очень мал – в пределах двух тысяч гривен в месяц. Они не могли брать такие кредиты. Поэтому мы приняли новый проект постановления – 70% компенсации тела кредита. И это сдвинуло дело с места», - рассказал чиновник.

По его словам, для остального населения и объединений совладельцев многоквартирных домов ставки тоже остались довольно выгодными. Населению, которое проживает в индивидуальных домах, программой энергоэффективности предусмотрено 30% компенсации тела кредита на оборудование и материалы на утепление. Для многоквартирных домов – кондоминиумов и ОСМД – правительство решило предоставлять им 40% компенсации. В Госагенстве уверяют: такие кредиты охотно берут.

"Сегодня у нас получили кредиты на утепление больше ста ОСМД, больше 6-ти тысяч получателей субсидий. Если говорить в целом по стране, то мы уже выдали более 950-ти миллионов гривен теплокредитов. Если перевести на макроэкономику, это 950 миллионов гривен сегодня пошло в экономику страны. Это запустило бюджеты всех уровней", - убежден Сергей Савчук.

Он особо отметил, что по сравнению с прошлым годом, программа значительно набрала обороты.

«В прошлом году мы выдавали мы выдавали 140 кредитов в месяц, в этом году – мы выдаем 950 кредитов в день. И такая программа будет продлена на следующий год», - подчеркнул председатель Госагентства по энергоэффективности и энергосбережению Украины.

У украинского населения на руках сегодня сберегаются суммы, которые значительно превышают те миллиарды, которые министр финансов Украины  просит в долг у иноземных держав. Стране нужны зарубежные инвестиции, чтобы они шли в Украину. Но, зачем просить, если эти деньги есть, они только мертвым грузом лежат в шкафчиках у населения. Об этом заявил на пресс-конференции экс-заместитель главы Нацбанка Украины Ярослав Солтис.

«Нам нужно, чтобы держава создала условия, чтобы население повернулось лицом к украинским банкам и понесло туда деньги. Для этого нужно, чтобы было отменено ограничение на снятие депозитов. Не может человек положить в банк деньги, зная, что оттуда их нельзя забрать. Более того, некоторые банки платят высокие проценты – 12-15% годовых. Депозитные деньги вряд ли уже кто-то заберет, разве что часть из них - через Фонд гарантирования вкладов», - отметил он.

Эксперт уверен, что сегодня Минфину было бы правильно рефинансировать лишь самые лучшие украинские банки под залог своего капитала и под залог своего имущества.

«Рефинансирование – это зерно, которое вырастет. Его можно посеять в песок – «плохие банки», или в чернозем – «наилучшие банки»», - уточнил Ярослав Солтис.

Он также подчеркнул, что сегодня крайне необходимо запретить коммерческим банкам покупать ценные бумаги Минфина, поскольку это, по сути, является инвестициями.

«Инвестиции коммерческие банки имеют право делать только за счет собственных средств. За счет взятых в долг депозитов, коммерческие банки не должны покупать ценные бумаги Минфина. Почему ценные бумаги государства должны покупаться за депозитные средства граждан? Эти средства должны быть направлены на развитие экономики, на строительство, сельское хозяйство, на выпуск продукции», - уточнил эксперт.

Он обратил внимание, что в противном случае мы дестабилизируем гривну и обесцениваем ее.

«Приходит человек в банк и говорит, отдайте мои деньги, а ему отвечают – у нас ваших вкладов нет – видите, Минфин мне их не отдал. Другой вопрос, когда я, вкладчик, сам купил эти ценные бумаги у Минфина – это моя проблема. Насколько мне известно, наши банки у Минфина приобрели достаточное количество ценных бумаг – это неправильно, это – ошибка, это является одним из методов дестабилизации гривны и замораживания стагнации в экономике. Еще раз повторю – банковская система должна кредитовать живую экономику», - подытожил Ярослав Солтис.

Народные депутаты собираются внести изменения в Закон Украины «О рекламе» и обязать финансовые учреждения в обязательном порядке подавать исчерпывающую информацию об условиях предоставления кредитов. В частности, в законопроекте №2077, поданном на рассмотрение народных избранников, предлагается указывать наряду с общей суммой выплачиваемой потребителем и сумме отдельных платежей - тип процентной ставки, является ли она фиксированной, общую сумму выплачиваемую потребителем, а также другие нюансы.

В эксклюзивном интервью журналисту Интернет-агентства «Istochnik.info» предложенные нововведения прокомментировал аттестованный и внесенный в реестр Министерства юстиции судебный эксперт в области экономики Руслан Барабаш.

«То, что депутаты хотят сделать деятельность банков в сфере кредитования более прозрачной в целом неплохо. В то же время представленный законопроект, с точки зрения юридическо - экспертной практики, можно расценивать как популистский. Дело в том, что в Украине давно уже действуют нормативные акты, регулирующие взаимодействие между банком и потребителем, в частности, при выдаче потребительских кредитов», - отметил Руслан Барабаш.

Он также уточнил, что у нас в Украине никто не отменял и Закон «О защите прав потребителей» в редакции, начиная с 2009 года. В частности, статья №11 этого закона регулирует требования, которые указаны в законопроекте №2077. То, что народными депутатами подается как нововведение, на самом деле, уже прописано в Правилах №168 от 10 мая 2007 года «Об информации о порядке предоставления потребительского кредита». Также Гражданский кодекс регулирует взаимоотношения между заемщиком и банком.

«Мне как эксперту понятно желание депутатов отрегулировать механизм взаимодействия между банком и заемщиком в плане подачи добросовестной информации о предоставлении кредитов на средствах уличной рекламы и СМИ. Но, в то же время этот вопрос нужно решать совсем по-другому, поскольку предметом судебных споров, как правило, является признание кредитных договоров недействительными», - уточнил судебный эксперт в области экономики.

Руслан Барабаш обратил внимание, что в представленном законопроекте ничего не сказано и о мерах ответственности в случае непредоставления банком неполной информации по выдаче потребительского кредита.

«По большому счету, все законодательные инициативы хороши, но этого мало, поскольку логичнее было бы прописать жесткий контроль, в том числе и со стороны государства, за соблюдением всех вышеуказанных норм», - резюмировал Руслан Барабаш.

Банкиры предлагают утвердить для фермеров единую форму заявок на предоставление кредита. Ведь сейчас каждое финансовое учреждение имеет свою форму составления документа. Хотя информация в нем – одинаковая.

«Сейчас банкам не выгодно кредитовать маленького производителя, потому что себестоимость обработки его заявки очень большая. И если эту себестоимость посчитать в сумму кредита – заем возрастет еще больше», - заявил председатель правления одного из украинских банков Тарас Кириченко.

По его словам, процедуру обращения за кредитом надо упрощать. В частности, создать государственную простую форму, в которой будут необходимые данные.

«Каждый фермер будет понимать, что заполнив эту форму, он может идти с ней в любой банк, который заинтересован в этой программе. И там не дадут ему 18 новых форм для заполнения. Более того, работе с одним видом документа фермера гораздо проще научить. Ведь будем честными: люди, которые умеют работать на поле, не заканчивали финансовых институтов. Так что вопросы формы должны быть четкими и простыми. При этом – содержать всю необходимую информацию», - объяснил финансист.

Он также добавил: это будет выгодно и человеку, который с одним заявлением сможет обратится в несколько банков, и банкиру, который сможет быстро проверить предоставленную информацию о клиенте по системе дружественных банков.

Такую идею уже поддержали в Министерстве аграрной политики.

И, по мнению председателя правления банка, это огромный шаг, который увеличит количество примеров успешного сотрудничества. Как заявил финансист, только его учреждение готово выделить под успешные проекты 2,5 миллиона евро.

«Деньги есть. Но это не значит, что мы хотим их потерять», - подчеркнул Тарас Кириченко.

Загружаем курсы валют от minfin.com.ua

 

© 2017 ИСТОЧНИК . All Rights Reserved.

Please publish modules in offcanvas position.