апреля 16, 2021

Укрaинскaя бaнковскaя системa в этом году устaновилa мировой рекорд по рaзмеру проблемных кредитов, - сообщил директор депaртaментa финaнсовой стaбильности НБУ Витaлий Вaврищук.

"Мы устaновили неприятный и дорогой для экономики рекорд. В Укрaине зaфиксировaнa нaиболее высокaя доля нерaботaющих кредитов зa всю историю мировых нaблюдений", - скaзaл Вaврищук.

Чиновник добaвил, что сейчaс проблемa уже решенa, a пик доли проблемных кредитов - 58% - был зaфиксировaн в июле. После этого покaзaтель постепенно снижaлся.

"Этa проблемa уже решенa, бaнки сформировaли резервы по кредитaм, они не дaвят нa кaпитaл. Мы считaем, что бaнки должны решaть вопросы с проблемной зaдолженностью путем рaсчистки, реструктуризaции или списaния", - пояснил Вaврищук.

Цифры роста ВВП, которые правительство закладывает в госбюджет 2018, не способны обеспечить выплаты по внешним долговым обязательствам. Ведь, как напомнил в комментарии ИА «ИСТОЧНИК» политолог Алексей Якубин, у нас после 2013 года задолженность увеличилась в разы.

«Без новых кредитов сложно представить себе, как правительство планирует с этим справляться. Потому что ни о каком прорывном экономическом росте речь не идет. Даже, если посмотреть на цифры правительства на следующий год, планируется рост в районе 3% ВВП. Но этот рост в контексте мирового, когда мировая экономика растет на около 3-4%. То есть рост экономики на 3%, даже если он будет, просто обозначает, что мы движемся в мировом тренде. Это не является следствием политики, разработанной правительством», - подчеркнул политолог.

Хотя, по его словам, если говорить о 2018 и 2019 годах, то потребности в средствах у нас существенно увеличатся. И это, в первую очередь, обусловлено как раз тем, что увеличивается количество выплат, которые наша страна должна кредиторам.

«То есть в следующем году Киеву нужно будет выплатить около 6 млрд долл. Но, в принципе, следующий год еще будет не критическим, потому что 6 млрд долл. Можно будет изыскать даже без продолжения кредитной программы. Критическим будет 2019 год: там уже сумы выплат внешнего долга достигают 10 млрд долл.», - отметил Алексей Якубин.

Именно в 2019 перед правительством остро встанет вопрос - откуда брать дополнительные средства. Наше правительство традиционно предпочитает отдавать старые долги за счет новых. Хотя, по словам Алексея Якубина, если хорошенько подумать, можно было бы решить вопрос по-другому.

«Формально у нас есть ресурсы, откуда правительство могло бы брать деньги. У нас есть ключевые большие компании, которые на самом деле не так уж и много средств платят в бюджет. То есть можно было бы подумать о введении прогрессивного налогообложения, попыток борьбы с трансферным ценообразованием или офшорами. Но у нас правительство, к сожалению, этими вопросами не занимается», - констатировал политолог.

Меньше 2% европейских заемщиков не исполняют свои обязанности по кредитам, не возвращая их. В Украине эти цифры ещё недавно доходили до 70%, сейчас – до 50%. Об этом рассказал экс-заместитель председателя Нацбанка Александр Савченко.

По его словам, если население хочет, чтобы потребительские кредиты были у нас под 1-2-3%, то и правила на возмещение залога, на выдачу кредитов, на продуктивность труда банкиров должны быть такими же, как и в Европе.

«Чуда не бывает. Практика банковского дела в США, Австрии, Англии, Европейском Союзе - это приоритет на стороне кредитора. Не бывает такого, как у нас, что человек или бизнес взял в ипотеку имущество, не платит проценты, не платит по кредитам, а потом начинаются судовые эпопеи», - акцентировал Савченко.

По его словам, каждая страна сейчас имеет свои правила, но есть и общие правила, они приблизительно такие - два месяца не исполняются условия по кредиту и залог без всякого суда переходит в собственность кредитора. И, соответственно, уровень невозвращения кредитов в европейских странах – меньше 2%.

«То есть в Европе из 100 выданных кредитов 2 не возвращаются. В Украине до кризиса 2008 года невозвращенных было где-то 6-8%. После кризиса и до нынешнего времени уровень невозвращенных кредитов ещё недавно доходил до 70%, сейчас – до 50%», - акцентировал экс-заместитель председателя Нацбанка Александр Савченко.

«Это если говорить об экономической целесообразности рационализации нашей банковской и правовой системы. Другими словами, если мы хотим дешевые кредиты, если мы хотим доступные кредиты, быстрые, то должны переходить на европейскую систему», - подчеркнул экс-заместитель председателя Нацбанка. 

Как отметил Савченко, если говорить о полном значении слова «кредитор», а ведь оно подразумевает не только банки, но и разные юридические лица, которые выступают в роли кредиторов - то деньги у нас не отдают не только банкам, но не отдают и предприятиям.

«Скажем, задолжали за продукцию, которую они получили, и не платят. Это у нас нормально, это типичная практика. Мы вырастили целый преступный клан одалживающих деньги людей, которые берут кредиты с целью их невозвращения», - подчеркнул экс-заместитель председателя Нацбанка Александр Савченко.

Новый закон о потребительском кредитовании, который был принят летом этого года, забрал у потребителей все механизмы защиты их прав. В частности, существовавшие раньше нормы о запрете письменных уведомлений о том, что человек является должником, а также запрет забирать имущество до решения суда, уже в прошлом. Об этом рассказал юрист Ростислав Кравец.

По его словам, в Украине уже случился прецедент, когда банк, по решению Верховного суда, забрал у человека залоговый автомобиль.

«Если мы будем говорить чисто о процессуальных нормах, то не понятно, по какой цене банк забрал автомобиль, и что с этого получает заемщик – ведь долг его не исчезает и ни на копейку не уменьшается. При этом банк может пользоваться автомобилем или какой- то недвижимостью бесконечно и не реализовывать ее», - акцентировал Ростислав Кравец.

Понятно, что со временем цена этих объектов недвижимости или движимых объектов значительно уменьшается, отметил он.

«Что получает заемщик? Он не пользуется предметом залога, он не имеет возможности возвращать кредит. При этом сумма кредита у него растет, потому что начисляются проценты и штрафные санкции.

Имущество же, за счет которого он возвращал кредит, у него отсутствует. Ситуация тупиковая», - подчеркнул Ростислав Кравец.

«Данная позиция Верховного суда ещё раз продемонстрировала исключительную предвзятость его судей. Что касается банковских споров, то таких случаев просто десятки. Этот случай, на мой взгляд, является вопиющим. Потому что у Верховного суда нет процессуальных оснований оценивать действия банка-заемщика. Он может исключительно основываться на тех обстоятельствах, которые были установлены в судах низших инстанций. И устанавливать свои обстоятельства в деле он не может», - отметил эксперт.

Поэтому подобное положение вещей, по мнению эксперта, нарушит тот крайне неустойчивый баланс, который складывается у нас между кредиторами и должниками в стране, считает он.

«На сегодняшний момент – и это уже установившийся факт – у нас в стране банкиры, под лозунгами беззащитности кредиторов, получили неограниченные права и не несут ни за что ответственности. Они могут безболезненно вывести за границу миллионные деньги вкладчиков и не нести за это абсолютно никакой ответственности – ну, мол, так вышло. Что и происходит с завидным постоянством. А между тем потребители, которые берут кредиты, должны отвечать по своим обязательствам до седьмого поколения в роду, пока долг не будет уплачен полностью», - подчеркнул Кравец.

Без изменения подхода к правам инвесторов, Украине нечего рассчитывать на какие-либо улучшения экономики. Об этом заявил финансовый аналитик Эрик Найман.

По его мнению, государству нужно сделать все возможное, чтобы обязательства кредиторов подпадали под уголовное право, а не были, как сейчас, делом личной морали.

«А у нас пока проблемы кредиторов – это проблемы самих кредиторов. У нас долги отдают только трусы. И, к сожалению, это правило бизнеса. И олигархов, и людей, которые ориентируются на олигархический бизнес», - заявил финансовый аналитик.

Он подчеркнул: это проблема не только отдельно взятых бизнесменов, а больное место всей экономики. Ведь, зная о таком подходе к инвесторам, вкладывать деньги в украинские проекты никто не спешит. Хотя, по мнению эксперта, переломить ситуацию вполне возможно.

«Нужна судебная реформа. Украине, чтобы произвести качественный скачек в экономическом развитии, нужно гарантировать права инвесторов. То есть любой, кто положил деньги в банк, купил облигации, даже государственные, купил акции либо совершил любую другую инвестицию, должен быть защищенным. Он должен понимать, что его деньги не сворует ни олигарх, ни мошенник и не сбежит из этой страны», - объяснил Эрик Найман.

От того, будет ли в стране действительно справедливый и прозрачный суд, по мнению эксперта, зависит многое – не только правопорядок и инвестиционный климат. Финансовый аналитик уверен, что судебная реформа способна вылечить даже такую язву украинской системы, как коррупция.

«Коррупция является следствием слабой судебной системы. Бороться с коррупцией – глупость. Потому что это то же самое, что понижать температуру у больного организма: нужно бороться с причиной болезни, а не с болезнью. Поэтому нужна судебная реформа и тогда коррупция будет невыгодна. Потому что – ну ты дал кому-то взятку, но через суд неправомерное решение было оспорено», - заявил финансовый аналитик Эрик Найман.

Именно государственные банки в НБУ считают наиболее подходящими для предоставления дешевых кредитов аграриям и предпринимателям. Это, как подчеркнул член Совета Национального банка Украины Василий Фурман, будет выгодно не только частникам, но и государству.

«Сегодня государственные банки должны стать агентами экономического роста. И в Министерстве финансов есть по этому поводу четкая позиция. Думаю, в ближайшее время будет презентована Стратегия развития государственных банков», - заявил Василий Фурман.

По его словам, в этой Стратегии уделяется очень много внимания тем или иным программам. И буквально каждая из них зависит от кредитного ресурса. В частности, стратегия экспортного роста нашего государства.

«Без финансово-бюджетных стимулов сегодня кардинально изменить позиции украинского экспорта невозможно. Год назад был принят закон о кредитно-экспертном агентстве. По моему мнению, оно должно выполнять функцию кредитно-экспертного финансирования. А «Эксимбанк», который сегодня владеет людьми, ресурсом, опытом – должен заниматься исключительно поддержкой экспорта», - считает член Совета НБУ.

Что касается кредитных ставок, то они, по мнению банкира, у государственных банков должны быть умеренными.

«Да, это не может быть 2,5% при тех условиях, которые у нас есть. Но эта цифра может быть меньше 10%. Те исследования, которые проводил «Аваль»: если мы сделаем процентную ставку меньше 10%, у нас 90% индустрии сможет брать кредит и работать положительно» - уверил Василий Фурман.

Так что, по словам финансиста, нужно поэтапно уменьшать ставки и поэтапно работать. То, что такая система действует, доказывает пример поляков.

«Вы сами знаете, насколько они поддерживают экспорт: кредит там меньше 2%, страховка – меньше 2%, земля – на льготных условиях, нет проблем с инфраструктурой и электроэнергие. Нам нужно что-то подобное», - считает Василий Фурман.

Средний и малый бизнес в Киеве получил возможность брать самые дешевые кредиты в Украине – под 7,5%. Это предусмотрено совместной программой Киевской горадминистрации и Немецко-Украинского фонда.

По словам первого заместителя председателя Киевской госгорадминистрации Геннадия Плиса, уменьшение годовых процентов по кредитам для малого и среднего бизнеса позволит создавать новые рабочие места и будет способствовать развитию предпринимательской деятельности.

«Малый и средний бизнес дает существенные поступления в местный бюджет. В общем, от субъектов предпринимательской деятельности в городской бюджет в прошлом году поступило 19,8 млрд грн. В свою очередь, Киевской городской властью на финансово-кредитную поддержку в городском бюджете в 2017 году предусмотрено 10 млн грн, в следующем году планируется выделить 20 млн грн. За счет этих денег для киевских предпринимателей компенсируется 50% номинальной процентной ставки, которая предусматривается кредитным договором», - акцентировал Геннадий Плис. 

Как отметил чиновник, в рамках совместной программы Немецко-Украинского фонда и КГГА были определены такие основные направления содействия малому и среднему бизнесу, как поддержка инвестиционных проектов МСП, которые задействованы в перерабатывающей промышленности. А также поддержка предпринимательской инициативы в сфере развития частных образовательных учреждений в Киеве. Еще одной отраслью, которую будет поддерживать столичная власть будет сфера предоставления ЖКУ.

«Сегодня нам бы хотелось, чтобы кроме наших ЖЭКов, были бы другие управляющие компании, которые должны быть в соответствии с законодательством. Мы эту сферу считаем очень актуальной. Потому что на сегодня большинство домов все ещё находятся на коммунальном балансе. И я уверен, что мы должны помочь людям перейти на нормальные рыночные отношения - это на сейчас вообще неохваченный рынок», - подчеркнул Плис.

По его мнению, когда начнет развиваться рынок частных управленческих компаний, то качество услуг, которые предоставляются сегодня городскими коммунальными ЖЭКами, также может значительно улучшиться.

Процентные ставки по депозитам в иностранной валюте снизились до исторической отметки, по гривневым депозитам ставки на самом низком уровне за последние 6 лет. Об этом зампредседателя Национального банка Украины Дмитрий Сологуб сообщил во время выступления на CIS bankers VI Russian Banking Forum, передает пресс-служба.

Как отметил Сологуб, снижение ставок по депозитам приведет к удешевлению кредитов.

По словам замглавы Нацбанка, в 2017 году начало восстанавливаться потребительское кредитование, и на сегодня этот сегмент с наибольшим потенциалом роста благодаря низкой долговой нагрузке на население.

Сегодня в Украине наблюдается следующая тенденция: соотношение чистых кредитов населения к ВВП находится на исторически низком уровне.

Сологуб добавил, что еще в 2016 году начало расти новое кредитование и в ипотечном сегменте. Однако, по словам Сологуба, возобновление корпоративного кредитования будет происходить медленно. Основной потенциал нового кредитования наблюдается в сегменте среднего бизнеса.

Медленное развитие рынка кредитных карт в Украине не в последней мере обусловлено ещё и тем, что более 5 млн наших соотечественников имеют негативную кредитную историю. Об этом заявил председатель правления банка Андрей Киселев.

«На сегодняшний день около 5 млн клиентов имеют негативную кредитную историю. И когда мы обращаемся в кредитное бюро, то оно дает негативную информацию. По этой причине наши службы рисков очень осторожно смотрят на таких потенциальных клиентов», - отметил Андрей Киселев.

При этом, по его словам, максимум, что могут предложить таким рисковым клиентам банки сегодня - это начать писать их кредитную как бы с ноля, начиная с очень маленьких сумм кредита.

«А дальше уже, по мере того как клиент обсуживает эту сумму, мы можем ее увеличивать. Но, опять-таки, это очень сложный и длительный процесс», - акцентировал эксперт.

Так как, по словам председателя правления банка, для начала клиента ещё надо убедить в том, зачем ему нужна сумма кредита в размере 300-500 грн и почему этот клиент должен пользоваться именно этой картой. А также человек должен понять, что только через какое-то время - черед год, два, три у него на карточке будет сумма 10 тыс. грн, потом 15-20 тыс грн. В этой ситуации очень тяжело отбелить историю этого клиента, отметил председатель правления банка.

«И пул таких клиентов достаточно высок. Особенно очень сложно работать с клиентами, которые попали в кредитное бюро через Фонд гарантирования вкладов. Потому что, по сути дела, все эти клиенты попали в дефолт, не имели возможности вовремя погасить платеж и по большинству из них просрочка», - акцентировал Андрей Киселев.

 

Киевским предпринимателям, представителям малого и среднего бизнеса, Киеврада поможет рассчитаться со взятыми на развитие бизнеса кредитами. Об этом рассказал глава постоянной комиссии Киеврады по вопросам торговли, предпринимательства и регуляторной политики Александр Бродский.

По его словам, в соответствии с программой развития предпринимательства, из бюджета выделены деньги, соответственно, 11,6 млн грн на этот год и 27 млн грн на следующий год.

«Львиную долю в этой программе занимает именно кредитная поддержка - 10 млн грн на этот год и 20 млн на следующий год. Суть финансово-кредитной поддержки в том, что предприниматели, которые работают в Киеве, тут зарегистрированы, имеют статус малых и средних - имеют право частично получить возмещение процентов по кредитам, которые они берут в наших банках», - акцентировал Александр Бродский.

То есть суть программы, по словам Бродского, - удешевить финансовый ресурс. Киеврада со своего бюджета покрывает половину от процентной ставки в 15%, которая обычно принимается.

«Соответственно, половину – это 7,5% - берет на себя бюджет города Киева при условии, что предприятие тут зарегистрировано, и оно относится к среднему или маленькому. А также на финансовую помощь влияет род деятельности предприятия – это почти все направления, кроме сферы услуг и торговли табачными, подакцизными товарами и золотом», - отметил Александр Бродский. По его словам, подобные предложения поступали именно от предпринимателей и Союза директоров города Киева.

При этом, по его словам, состояние развития малых и средних предприятий желает лучшего.

«Хотя показатели, определенным образом, все же растут, но растет также и инфляция. А вот количество рабочих мест уменьшается. А относительно оборотных денег, то это не прямые показатели. Куда важнее, в этой связи, создание новых рабочих мест и зарплаты по сравнению с уровнем инфляции», - отметил глава постоянной комиссии горсовета по вопросам торговли, предпринимательства и регуляторной политики Александр Бродский.

Загружаем курсы валют от minfin.com.ua

 

© 2017 ИСТОЧНИК . All Rights Reserved.

Please publish modules in offcanvas position.